Kako izraditi osobni financijski plan – prvi korak na slobodu

„Osobni financijski plan” – kao „impresivne” teške riječi. Odmah zamisliti uspješan, ali malo umorne bankari „nametljiv” izgled, poslovne pregovore, teške kožne stolice. A onda – odmor u Maldivi, osobne jahte … i već se čini da je odustao frazu čujete u prolazu: „Oh, tako sam umorna od ovog sunca!”

load...

Mislite li da je sve ovo vrlo daleko i potpuno nedostižan? No, je li? Šanse su – vi ste u krivu. Vi samo imaju vrlo snažnu želju. I koji će vam pomoći da se takve „čarobni štapić” – plana. Što je to i kako stvoriti osobni financijski plan?

Nema tajne. Strogo govoreći, to je plan djelovanja koje bi trebali poduzeti za postizanje određenih ciljeva.

Kako se to radi?

Mnogi ljudi žive „paycheck da paycheck.” Vrlo često, takav stav prema novca temelji se na osjećaj nesigurnosti. A istina – nikad ne znate što će se dogoditi sutra. A ako imamo priliku kupiti neke slatka mala stvar, otići u restoran ili ići na skupe mjestu, da li bi se ovo poreći? Uostalom, neće raditi spremiti se za stan / vila / jahti, zašto se ograničiti u detalje?

No, prije ili kasnije, dolazi vrijeme kada se počinje pitati što će im se dogoditi u pet, deset, petnaest godina. Vi ste već pitali se ovo pitanje? A, odgovor je usrećiti? Ako ne, onda je vrijeme da razmislite o svom osobnom financijskom planu.

load...

Koliko dugo treba biti financijski plan? To može biti u bilo koje vrijeme – šest mjeseci, godinu, 5 godina – to sve ovisi o tome što ste s ciljem za. Fokus bi trebao biti na najudaljenijem cilj. Na primjer, ako je vaš cilj – da se počnu „živjeti na interesu”, do 50 godina, a sada ste 35, plan treba biti 15 godina.

Ono što daje?

Prvo i najvažnije, povjerenje u budućnost. Ne samo pokrenuti svoju budućnost na sreću, te aktivno sudjelovati u njegovom stvaranju. Vrlo brzo ćete početi shvaćati da su ciljevi koje je ranije činili nedostižna – je sasvim stvaran. Vi ćete biti u mogućnosti organizirati svoj život i iskusiti osjećaj ponosa. Prožeta samopoštovanje i prestat će se bojati budućnosti.

Zvuči primamljivo? No, napraviti svoj vlastiti osobni financijski plan? Početak jednostavan.

Postavite ciljeve

Naravno, kako bi se početi strogi raspored – i time, na neki limit – svoj život, trebate poticaj. Što bi moglo biti poticaj? Naravno, prisutnost cilja.

Svaka osoba je drugačija. Svi mi imamo različite snove i težnje. A razina prihoda uopće previše različiti. Stoga je cilj će biti drugačiji. Zamislite što biste željeli postići, recimo, 15 godina od sada mogu kupiti veći stan? Ili poslati dijete na studij u Engleskoj? Ili da ide oko svijeta putovanja? Nemojte se bojati sanjati. Međutim, vaša želja mora biti, na kraju krajeva, malo „vezao” u stvarnost.

Postaviti određene vremenske ciljeve. Na primjer, u godini koju želite kupiti auto, pet – stan, a nakon 15 – početi živjeti isključivo na interese kapitala, odnosno, početi dobivanje pasivni prihod.

Prvenstvo

Pažljivo pregledajte popis ciljeva i „snova” koje ste napravili. Jeste li ga na papir, zar ne? Utvrditi da je to najvažnije, a to – manja. Olakšajte dovoljno.

Pretpostavimo da imate dvije glavne zadaće. Prvo – kupiti stan. Drugo – čuvati 40 godina pasivni prihod od 3000 $. Da je to važnije? Recimo da već imate neke zaklon – iako ne kao što želite. I dok ti samo panika strah osiromašen starost. Zatim, glavni cilj je proizvesti pasivni prihod.

Ali, ako imate troje djece i nije imati „kutak”, vi ste umorni od žive s roditeljima ili lutati u iznajmljenom stanu, a onda, najvjerojatnije, to je kupnja stana će biti glavni zadatak.

Podjela na velike i male zadatke će vam pomoći da shvatite što je u slučaju „nestanka” svog plana, možete donirati, ili što stavke treba prilagoditi.

Izračunajte prihode i troškove

Ako ste do tog trenutka nikada nije provedeno osobnim financijama, morate početi odmah. Prije stvaranja financijski plan, morate saznati gdje je „usmjerava” svog novca. Vrlo često, ljudi percepcije troškova su daleko od stvarnosti.

Vi nikada pokušao izračunati koliko novca mjesečno, na primjer, kupnja guma za žvakanje? Ili kolači u obližnjem kafiću? Pokušajte. Rezultati mogu iznenaditi. Dakle, u sljedećih 2-3 mjeseci – a to je koliko će vam trebati kako bi upotpunili sliku – „najbolji prijatelji djevojke” nisu ni dijamanti i olovke, debeli prijenosno računalo i kalkulator. Budite sigurni da prikupiti sve račune i snimiti čak i troškove „Penny”.

Razbiti sve informacije o grupi i unesite ga u tablicu. Na primjer, „komunalije – iznos”, „moć – iznos”, „zabava – iznos”, itd Ako je takvo ponašanje knjigovodstvo za vas – to poznato, onda možete odmah nastaviti na sljedeću stavku na izradi osobnog financijskog plana.

Imovina i obveze – što je to?

Nemojte se bojati specifične terminologije. To je vrlo jednostavno. Imovina – to je sve što vam donosi prihode. Imovina se smatra bankovne depozite, vrijednosne papire, dionice i investicijski fondovi. Obveze – to je skupo. Na primjer, banka kredit, dugovi, itd

Zanimljivo je da je jedna te ista stvar u različitim situacijama može biti i obveza i imovine. Kako? To je vrlo jednostavan! Na primjer, automobil – to je odgovornost. Morate kupiti benzin, potrošiti novac na održavanje, kupnju novih dijelova, itd Ali! Ako počnete tražiti posao na stroju – to će se pretvoriti u prednost.

Isto vrijedi i za stan – dok god živite u njemu ćete morati platiti stanarinu, napraviti popravke, kupiti novi namještaj – to je potrošiti novac. A ako predati svoj ugovor i dobiti prihod – ona postaje sredstvo.

Razmislite o tome da li imate obveze koje se mogu pretvoriti u imovinu. Na primjer, zemljište koje nitko nikada neće učiniti. Ili stara kuća u udaljenom selu, naslijedio. Možda nešto od toga može biti prodan – čak i jeftin – i uložiti taj novac pod povoljnim uvjetima.

Jasno?

Izraditi zaštitu

Nažalost, život je nepredvidiv. Otkaz, sljedeći val financijske krize, nesreće – što sve može uništiti bilo koji financijski plan. Dakle, prije nego što počnete ulagati – ulaganje – „ekstra” novac, potrebno je „griješiti”. To je, za smanjenje rizika.

Financijski rizici – najgori neprijatelji čak i za većinu pažljivo osmišljenim planom. Naravno osigurati 100% svih jada i nevolje i dalje neće raditi, ali kako bi se smanjili rizik je moguće.

Koji su rizici i kako ih smanjiti?

Prva grupa – to je neplanirano troškove i nezaposlenost. Neplaniranih troškova – nije nužno velika suma. Popravke na stroj za pranje rublja, posjet zubaru, hitna kupnju novog TV-a, da li zamijeniti slomljena jedna beznadno staro … ali malo drukčije. I svaki takav trošak će bušiti malu rupu u dizajnu svog financijskog plana.

A što tek reći o iznenadnom gubitku radnih mjesta?

Kako se zaštititi od toga? Financijski savjetnici preporučuju da se stvori „fond rezervi”. Što je to? To je određena količina koja je dovoljna da se, bez ikakvih vanjskih financijskih tokova, možete lako „držati” 3-6 mjeseci.

Rezervni fond je bolje za pohranu bankovni račun s nadopunjavanje i djelomičnog povlačenja. Tipično, kamatna stopa na tom računu iznosi 5-8% godišnje.

Druga skupina – su bolesti i nesreće. Čak i normalni biciklizam može rezultirati dugo „odmor” u bolnici. Pitate li se što pozicija će biti vaši sinovi, ako iznenada se nešto dogodi?

Kako bi se zaštitili od takvih situacija, možete koristiti program dobrovoljnog zdravstvenog osiguranja i životnog osiguranja. Trošak osiguranja nije tako velika – u godinu dana oko jedan posto osigurane svote.

Također ne zaboravite kupiti osiguranje za vrijeme putovanja u inozemstvo. Zatim, ako je potrebno, možete dobiti tu besplatnu medicinsku skrb.

Treća skupina – imovinska rizici. Požar u zemlji, poplava u stanu, krađe automobila – takve situacije su, na žalost, nije neuobičajeno. „Boriti” s njima je potrebno puno truda, vremena i, naravno, novac. Koristite programe osiguranja imovine. To je osobito vrijedi ako najam stan za najam ili su rijetko na njegovu dacha.

Četvrta grupa – „štete trećim osobama.” Ova situacija je vrlo poznate većini vozača. Osim obveznog auto odgovornosti osiguranja, možete iskoristiti čak i dobrovoljnog DSAGO. Ovaj „spasiti” te, ako je iznos uplate o obveznim osiguranjima ne nadjačati iznos štete.

Zaštita budućnosti. Kako bi riješio taj problem, možete koristiti punjive bankovne račune ili osiguranje planira privatnih mirovinskih fondova. Ugovori o osiguranju su, u pravilu, najmanje 10 godina. Stoga se preporuča ulaganje u konvertibilnoj valuti – dolarima, eurima ili švicarskim francima.

Izrada računati

U ovoj fazi, kako bi razumjeli kako stvoriti osobni financijski plan, potrebno je „da se smanji zaduženje uz kredit.” Izračunajte svoj mjesečni prihod i dodati ga dobit proizlaze iz imovine. Oduzmite troškove od dobiveni iznos.

Dobivena suma – je investicijski potencijal. Mudro uložio novac možete dobiti stabilne prihode. To zvuči odlično! No, kako i gdje investirati taj novac kako ne bi „spali se van”, a ne izgubiti posljednji?

Za početak, morate odlučiti da li sami će odrediti strategiju ulaganja, ili potražiti pomoć od financijski savjetnik. Nažalost, u stvari, au drugom slučaju, postoji neki rizik.

Vrste investitora

Bez obzira koju opciju odaberete, bilo bi dobro da unaprijed odrediti kakvu vrstu investitora si. Koje su različite vrste investitora? Konvencionalno, oni se mogu podijeliti u tri glavne skupine.

  • Grupa Jedan – konzervativni ulagač

Ti ljudi pažljivo vagati svaki korak i slažem se ulagati samo ako je apsolutno uvjeren u uspješan ishod. Za konzervativne investitor najvažnija stvar – da sačuva svoju investiciju. On nikad ne uzima rizik i poduzeti sve mjere kako bi zaštitili svoj kapital.

Naravno, u isto vrijeme, prihodi konzervativnog investitora je mala – vrsta ulaganja obično daje 3-5% godišnje. Ali oni su stabilne! Tipično, „konzervativno” nikada ne gubi, i polako ali sigurno postići svoje ciljeve.

Ako spadate u ovu vrstu investitora, onda se preporuča da najmanje 60% njihove investicijski potencijal pohranjeni u bankovne depozite ili ulagati u programe štednje osiguranja.

  • Druga skupina – umjerena investitor

Umjereno investitor, naravno, također je važno zadržati svoje štednje, ali on ne želi podmiriti za minimalni dohodak. Dakle, ponekad riskira. No, u isto vrijeme, uvijek pokušava održati ravnotežu između niskog rizika i rizičnih ulaganja. U slučaju gubitka, on će vratiti svoje dugove zbog prihoda od „win-win” ulaganja. Umjerene investicije donose, u pravilu, 10-12% godišnje.

Financijski savjetnici obično preporučuju umjereno investitori podijeliti „portfelj” na dva jednaka dijela. Pola ulagati u dionice i obveznice i drugi dio – deponirati ili platiti u programima osiguranja. Odijelo, također, mješoviti investicijski fondovi.

  • Treća skupina – agresivna investitora

Glavni cilj agresivnog investitora – „sreća”. Ona se oslanja na visoko rizične dionice. Naravno, u slučaju uspjeha, takvi vrijednosni papiri donose najveću dobit. Ljudi ovog tipa su po trgovini da se bogate i postati bankrot. U prosjeku, s uspješnim „scenarij”, agresivan investitor dobiva 12-20% godišnje.

U pravilu, agresivni investitori – profesionalci, jasno predstavljaju ono što se bave.

Ako spadate u ovu vrstu ulagača – sigurno uložiti najveći dio štednje u hedge fondove, dionice i investicijski fondovi. Međutim, zaboravi konzervativnim ulaganjima, također, ne isplati.

Kako mogu odrediti koji tip investitora pripadate? Pa, prije svega, to ovisi o spolu i dobi. U pravilu, žene su opreznije od muškaraca. Mladi investitori su neustrašivi od sredovječnih ljudi. Iako je, naravno, bilo pravilo postoje iznimke.

Također, kako bi se bolje razumjeli sebe, možete iskoristiti posebne psihološke testove.

Stol za crtanje

Pa, vi ste gotovo tamo. Ostaje najvažnija stvar – organizirati sve podatke i početi već da ostvare svoj osobni financijski plan. Kako bi imali sve jasno, najbolje je stvoriti tablicu. Ovdje postoje dva načina.

Proces prvi. To je za one koji imaju izraz „napraviti stol” je bijesan napad zijevanje. Ako sve ove izračune / procjene za vas previše bolno, ako smatrate da je „veza” s njima, učiniti lakše – obratite financijski savjetnik. Usput, većina novih investitora učiniti upravo to.

Istina, postoji jedan nedostatak – troškovi dodao još jedan bod.

Postupak dva. On je – za potisak. Za one koji žele temeljito razumjeti kako stvoriti osobni financijski plan. Sjednite udobno na računalu, staviti uz kalkulator i reći svoj „dom” da ne drže vas 2-3 sata. Otvorite Excel i boje u tablici:

  • Zabilježiti. „Godina”. U ovom stupcu upisana u uzlaznom redoslijedu, sve godine, počevši od tekuće godine, a završava „snova”.
  • Točka dva. „Kapital na početku godine.” Usporedite iz prethodne godine prihodi i rashodi. Dodaj tog iznosa svu ušteđevinu da ste u ovom trenutku. Vi ste ih stavili na bankovni depozit, zar ne? Dakle, možete dobiti 5-8% godišnje.
  • Točka Tri. „Iznos ulaganja.” To je novac koji ste stavili na kraju godine. Da bi se definirale, najprije morate shvatiti koliko ćete imati novac za depozit bankovni depozit. Nakon što je izračunat taj iznos, potrebno je oduzeti od nje Vaš „hitne fond”. Niste zaboravili? To je – novac koji bi trebao biti dovoljno za 3-6 mjeseci udoban postojanja.
  • Točka četiri. „Financijski ciljevi”. , Spremite sve vaše snove s nizom godine u kojoj želite provesti ih.
  • Točka pet. „Investicijski Operacije”. Ovaj stupac će biti samo tri stupca: „konzervativan”, „umjerena” i „agresivan”. Već ste odlučili koji tip investitora pripadate?
  • To je „raspršuju” zbroj trećeg stupca – „iznos ulaganja” – u stupcima, u skladu sa svojim pogledima.
  • Točka šesti. „Sredstva preostala nakon ulaganja.” To je – vaš rezerve osiguranja. Stoga se broj u ovom stupcu nikada ne bi trebao mijenjati.
  • Točka sedmo. „Stanje ulaganja.” Ona također treba biti podijeljeni u 3 stupca: „konzervativan”, „umjerena” i „agresivan”. Broj ona će se prikazati kako je „odrastao” ulaganja.
  • Točka osmi. „Stanje na kraju godine.” Kako bi se popunila taj stupac potrebno je zbrojiti brojeve zabilježene u šestom i sedmom stupaca. Od tog iznosa, oduzimanje novca potrošen na ostvarivanju financijskih ciljeva.
  • Sve! Tablica popunjena.

Tada je broj dobivenih u osmom stupcu, bit će potrebno kopirati u drugom stupcu sljedećoj godini.

Sažimanje

Uzmi dobar pogled na „djelo ruku njegovih.” Ako su svi brojevi u tablici su pozitivno značenje – sve u redu. Tako da pravilno procijeniti svoje sposobnosti i svoje ciljeve ostvarive. Sada je glavna stvar – ne da se povuče i da se strogo slijediti plan.

Nešto se ne zbrajaju? Ne brinite! Uostalom, financijski plan nije nešto nepromjenjivo – moguće je, a ponekad je potrebno napraviti prilagodbe.

S obzirom na ono što možete učiniti? Postoji nekoliko mogućnosti. Na primjer, možete povećati vremenski rok za postizanje određenog cilja. Ili namjeravate kupiti ne pet, i dva dvosobna apartmana. Možete ponovno pažljivo vagati svoj „san”. Možda su neki od njih nisu toliko važni za sreću?

Uostalom, u stvari, najvažniji cilj – je steći samopouzdanje i postati uspješan i bogat čovjek. A na putu do tog cilja ste već napravio vrlo veliki korak.

Dakle, sve što mora uspjeti!


load...